La lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT) constitue aujourd’hui une obligation centrale pour les professionnels de la finance, du conseil en gestion de patrimoine et de l’intermédiation financière.

Parmi les outils de conformité les plus utilisés figure le questionnaire LCB-FT, destiné à évaluer le niveau de risque présenté par un client et à vérifier l’origine des fonds utilisés dans une opération financière.

Pourtant, dans la pratique, une question revient régulièrement chez les professionnels :

Faut-il remplir un questionnaire LCB-FT uniquement au début de la relation client ou à chaque opération financière ?

Qu’est-ce qu’un questionnaire LCB-FT ?

Le questionnaire LCB-FT est un document de conformité utilisé dans le cadre du dispositif de vigilance à l’égard de la clientèle.

Il permet notamment de :

• identifier le client et vérifier son identité (KYC – Know Your Customer)
• comprendre la situation patrimoniale et financière du client
• déterminer l’origine des fonds
• analyser le niveau de risque de blanchiment ou de financement du terrorisme
• documenter la cohérence entre le profil du client et l’opération réalisée

D’un point de vue réglementaire, la loi n’impose pas l’utilisation d’un questionnaire en tant que tel.
Les textes imposent en revanche aux professionnels assujettis de mettre en place une analyse du risque de blanchiment et une vigilance à l’égard de la clientèle.

Cette obligation est notamment prévue par l’article L561-5 du Code monétaire et financier, qui impose aux professionnels :

« d’identifier et de vérifier l’identité de leurs clients et, le cas échéant, du bénéficiaire effectif, avant d’entrer en relation d’affaires ».

Dans la pratique, le questionnaire LCB-FT constitue donc un outil opérationnel permettant de formaliser et de documenter cette analyse de risque.

Autrement dit, il constitue une trace écrite de l’analyse de conformité réalisée avant la mise en place d’un investissement ou d’une transaction.

Une pratique encore fréquente : remplir le questionnaire uniquement au début

Dans de nombreuses structures, le questionnaire LCB-FT est rempli uniquement lors de l’entrée en relation avec le client.

Cette approche repose sur la logique suivante :

1. identification initiale du client
2. compréhension de sa situation patrimoniale
3. validation du profil de risque
4. mise en place des premiers investissements

Cependant, cette pratique présente une limite importante : la situation d’un client évolue dans le temps, rendant l’analyse réalisée au début de la relation potentiellement insuffisante au regard des obligations de vigilance.

En effet, l’article L561-6 du Code monétaire et financier impose une vigilance constante tout au long de la relation d’affaires.

Cela signifie que le professionnel doit assurer un suivi actif de la relation d’affaires en surveillant les opérations réalisées par le client, en vérifiant leur cohérence avec la connaissance qu’il possède de sa situation et en actualisant les informations lorsque cela est nécessaire. Autrement dit, l’analyse LCB-FT ne doit jamais être figée dans le temps et doit évoluer en fonction des opérations et de la situation du client.

Pourquoi l’analyse LCB-FT ne doit pas se limiter au début de la relation

Du point de vue de la conformité, limiter l’analyse LCB-FT au début de la relation présente plusieurs risques.

1. L’évolution du comportement financier du client

Au cours de la relation d’affaires, la situation d’un client peut évoluer de manière significative.

Il peut notamment :

• recevoir une donation importante
• percevoir le produit d’une cession d’entreprise
• réaliser un versement exceptionnel important
• transférer des fonds depuis une juridiction étrangère
• modifier fortement sa stratégie patrimoniale

Ces évolutions peuvent avoir un impact direct sur l’analyse du risque LCB-FT.

En l’absence d’une mise à jour de l’analyse de conformité, certaines opérations peuvent échapper à l’évaluation initiale du risque.

2. L’origine des fonds peut changer

L’un des éléments centraux de la LCB-FT reste la traçabilité de l’origine des fonds.

Un client peut être parfaitement conforme lors de l’ouverture du dossier, puis effectuer une opération impliquant :

• une donation
• une cession d’entreprise
• un transfert international
• des capitaux provenant d’une activité nouvellement créée

Dans ce cas, l’analyse réalisée au début de la relation ne suffit plus nécessairement à justifier l’origine des fonds.

3. Une responsabilité accrue du conseiller

Le conseiller ou l’intermédiaire financier joue un rôle central : c’est lui qui valide la cohérence de l’opération avec le profil du client.

Si aucune mise à jour de l’analyse n’est réalisée, il devient plus difficile de démontrer que les obligations de vigilance ont été respectées en cas de contrôle.

La bonne pratique : actualiser l’analyse LCB-FT lors des opérations significatives

Dans une approche de conformité robuste, il est recommandé d’intégrer une vigilance continue et proportionnée au niveau de risque, conformément aux principes de la réglementation. Concrètement, cela signifie que l’analyse LCB-FT doit être actualisée lorsque certaines opérations présentent un niveau de risque particulier, par exemple lors d’un versement important ou exceptionnel, d’une opération atypique au regard du profil du client, d’un changement significatif dans la situation patrimoniale, d’un flux financier international ou encore lors de l’entrée de capitaux dont l’origine n’a pas encore été clairement documentée.

Dans ces situations, il est recommandé de documenter l’analyse LCB-FT réalisée, souvent à l’aide d’un questionnaire ou d’une fiche d’analyse de l’origine des fonds.

À l’inverse, certaines opérations courantes ou de faible montant (versements programmés modestes, arbitrages classiques) ne nécessitent généralement pas une nouvelle analyse complète, dès lors que le risque reste cohérent avec le profil du client.

Un autre point essentiel : la mise à jour périodique du dossier client

Au-delà des opérations ponctuelles, la réglementation impose également une actualisation régulière des informations client.

La connaissance client (KYC) et l’évaluation du risque doivent être révisées périodiquement, même en l’absence d’opération particulière.

Dans la pratique, les professionnels mettent généralement en place une mise à jour du dossier client :

• tous les 1 à 3 ans selon le niveau de risque
• plus fréquemment pour les clients présentant un risque élevé

Cette actualisation permet notamment de vérifier l’évolution de la situation professionnelle du client, sa situation patrimoniale, sa résidence fiscale, une éventuelle exposition politique (PPE), ainsi que l’origine des fonds utilisés dans les opérations récentes. Cette démarche s’inscrit dans le principe de vigilance renforcée prévu par l’article L561-10 du Code monétaire et financier pour les situations présentant un niveau de risque plus élevé.

Le rôle central du conseiller dans le dispositif LCB-FT

Contrairement à certaines idées reçues, le questionnaire LCB-FT n’est pas simplement un formulaire administratif.

Il constitue un outil d’analyse utilisé par le professionnel pour évaluer le risque de blanchiment.

Le conseiller doit notamment analyser la cohérence entre le profil du client et l’opération envisagée, vérifier l’origine des fonds et identifier d’éventuels signaux d’alerte (red flags) pouvant révéler un risque de blanchiment ou de financement du terrorisme. Il doit également déterminer si l’opération peut être réalisée dans le respect du dispositif LCB-FT. Dans certaines situations, cette analyse peut conduire à demander des justificatifs complémentaires, refuser la réalisation de l’opération ou, lorsque la situation le justifie, effectuer une déclaration de soupçon auprès de TRACFIN.

Une vigilance continue plutôt qu’un simple contrôle initial

Le questionnaire LCB-FT ne doit pas être considéré comme une formalité réalisée uniquement lors de l’entrée en relation.

Il s’agit d’un outil permettant de formaliser l’analyse de risque LCB-FT tout au long de la relation d’affaires.

Dans une approche professionnelle et sécurisée, la bonne pratique consiste à :

• mettre en place une vigilance continue
• actualiser régulièrement la connaissance client
• réévaluer le risque lors des opérations significatives

Cette approche permet de renforcer la conformité réglementaire tout en protégeant le professionnel face aux risques juridiques et réputationnels liés au blanchiment de capitaux.

Comment la technologie peut faciliter la vigilance continue

Aujourd’hui, certaines solutions technologiques permettent de structurer et de sécuriser concrètement ce dispositif de vigilance.

C’est notamment le cas de Wizio, qui permet d’intégrer des questionnaires LCB-FT directement dans les différentes opérations réalisées par le client.

Cette approche permet notamment d’actualiser l’analyse LCB-FT lors des opérations significatives, de vérifier plus facilement l’origine des fonds, de conserver une traçabilité claire des contrôles réalisés et d’être alerté lorsque certaines informations relatives au client doivent être mises à jour.

La plateforme permet également d’identifier les questionnaires devenus obsolètes et d’alerter le conseiller lorsqu’une actualisation du dossier client est nécessaire, contribuant ainsi à respecter les exigences de vigilance continue imposées par la réglementation.

L’article Questionnaires LCB-FT : faut-il en remplir un à chaque opération financière ? est apparu en premier sur Wizio.

Une innovation centrée sur l’efficacité et la conformité

Wizio permet aujourd’hui à des centaines de professionnels du patrimoine de gérer leurs obligations réglementaires en quelques clics.
Tout le parcours, de la connaissance client à la déclaration d’adéquation, est automatisé :

• génération des documents réglementaires (DER, lettre de mission, profil de risque, ESG, LCB/FT, etc.),
• signature électronique intégrée (Yousign),
• archivage sécurisé conforme au RGPD,
• et désormais, intégration de l’intelligence artificielle : Figen AI.

Cette IA structure, corrige et complète automatiquement les documents tout en garantissant zéro fuite de données nominatives.
L’objectif : faire gagner du temps, réduire les risques d’erreur et renforcer la traçabilité.

 Une approche différente

Là où beaucoup d’outils multiplient les fonctionnalités sans repenser l’usage, Wizio a fait le choix d’une approche simple et fluide.

Nous accompagnons chaque cabinet avec :

• des formations continues gratuites,
• des webinaires métiers coanimés avec les chambres professionnelles,
• et un support utilisateur formé spécifiquement au métier de CGP.

Notre priorité : que la technologie soit au service du métier, pas l’inverse.

Une innovation utile, pas seulement technologique

Être récompensé à Patrimonia ne récompense pas qu’une technologie, mais une philosophie de travail.
Nous croyons qu’un outil performant doit avant tout simplifier la vie du conseiller et lui rendre ce qu’il a de plus précieux : le temps passé avec ses clients.

C’est cette approche pragmatique, centrée sur l’expérience utilisateur et la conformité, qui nous distingue aujourd’hui sur le marché.
Plutôt qu’ajouter de la complexité, nous cherchons à rendre la réglementation plus claire, plus fluide et plus humaine.

L’aventure continue

Face à des acteurs innovants comme Wealthcome et Sendraise, cette distinction confirme la solidité et la pertinence de notre vision :
une conformité 100 % maîtrisée, 100 % automatisée, et 100 % pensée pour le conseiller.

Merci à nos utilisateurs et partenaires pour leur confiance — c’est grâce à vous que Wizio continue d’évoluer chaque jour.

L’article Wizio récompensé à Patrimonia Lyon 2025 : Innovation Digitale – Audit & Conformité est apparu en premier sur Wizio.

Impact sur la sélection des investissements

Ces critères ont considérablement modifié la manière dont les investissements sont évalués. Ils apportent une nouvelle perspective, allant au-delà des seuls aspects financiers, en incluant des considérations environnementales, sociales et de gouvernance. Cela a transformé la façon dont les Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) conseillent leurs clients et sélectionnent les placements, privilégiant des entreprises responsables et durables.

Intégration dans la gestion des risques et des performances

L’analyse des risques et des performances financières les intègre désormais. Ces critères permettent d’évaluer les risques potentiels liés à des facteurs non financiers, offrant une vision plus complète de la viabilité à long terme des investissements. Cela a un impact significatif sur la manière dont les portefeuilles sont gérés et alignés avec les objectifs à long terme des investisseurs.

Influence sur les décisions d’investissement

Ils influencent grandement les décisions d’investissement des CGP et de leurs clients. Ils permettent de choisir des investissements qui non seulement offrent des rendements financiers compétitifs, mais qui sont également en harmonie avec les valeurs éthiques et les convictions des investisseurs. Cette approche d’investissement responsable attire de plus en plus d’attention et de soutien.

Transparence et durabilité

L’intégration de ces critères exerce une pression sur les entreprises pour qu’elles soient plus transparentes concernant leurs pratiques commerciales, leur gestion des risques et leur impact sur l’environnement et la société. Cela stimule la responsabilisation des entreprises, favorisant ainsi la durabilité et la transparence dans leurs opérations.

Un nouveau modèle pour la gestion de patrimoine

Avec Wizio, une plateforme innovante, les investisseurs ont accès à un questionnaire ESG automatisé, interactif et détaillé couvrant les critères ESG. Cette intégration simplifie le travail du CIF ou du courtiers et permet aux investisseurs de prendre des décisions éclairées, alignées avec leurs valeurs éthiques et contribuant ainsi à un avenir financier plus durable. Ils ont révolutionné la Gestion de Patrimoine en offrant une approche plus complète et responsable de l’investissement. En intégrant ces critères, les investisseurs peuvent désormais prendre des décisions plus éclairées, alignées avec leurs valeurs et contribuer ainsi à un avenir financier plus durable et éthique.

Cette automatisation permet aux professionnels du patrimoine de ce mettre simplement et rapidement en conformité avec les obligations édictées par l’AMF et l’ACPR.

L’article Les critères ESG : Transformant la gestion de patrimoine et l’investissement responsable est apparu en premier sur Wizio.

Sécuritaire, défensif, équilibré, dynamique ou offensif, ces différents profils permettent au conseiller en gestion de patrimoine d’être guidé. Vous pourrez ainsi orienter votre client vers les placements lui correspondent le mieux. Pour plus de détails sur les différents profils clients, nous vous invitons à lire notre article : Les différents profils clients des CGP

Comment est déterminé le profil de risques ?

Il n’y a pas de « bons » ou de « mauvais » profils.

L’outil tel qu’il est conçu permet justement de rendre plus objective la perception du risque par le client. À ce titre, la partie liée au profil de risques, comprend une série de questions sur les notions de risque financier et non financier, des mises en situation ainsi que le comportement général du client face au risque. Chacune des questions prises individuellement ne permet pas l’évaluation du risque.

Chaque réponse du client est déterminante dans le scoring final du profil de risques.

Il est également à noter que le score attribué à chaque réponse n’est pas nécessairement le même pour toutes les questions (système de pondération). C’est donc l’ensemble des réponses du client qui permet de définir un profil de risques.

Le saviez-vous ? 

Le questionnaire client développé par Wizio permet de définir de façon plus précise les caractéristiques du client et ses objectifs.

Comment faire si le client souhaite un placement non cohérent avec son profil de risques ?

La définition du profil de risques du client est un élément structurant dans le cadre de la mission de conseil.

Au regard de l’alinéa IX de l’article 325‐8 du règlement général de l’AMF, le CIF « s’abstient de recommander lorsque aucun des services ou instruments n’est adéquat pour le client ». Toutefois et même dans cette hypothèse, le CIF doit fournir une déclaration faisant état du conseil de ne pas acheter, vendre ou conserver un instrument financier.

Lors de l’établissement du Rapport d’Adéquation, le Conseiller dispose de la possibilité de faire une dérogation au conseil. Pour cela, il doit préciser sans ambiguïté que le produit est en déphasage (inadéquation) avec le profil du client. toutefois, ceci est à proscrire en particulier si l’on veut respecter les modèles de documents établis par les différentes chambres : ANACOFI, CNCEF, CNCGP ou encore la compagnie des CIF.

Cet article vous a plu ? 

Alors ne vous arrêtez pas en si bon chemin et consultez nos autres articles sur cette même thématique

• Les différents profils clients des CGP

• Compliance : 6 règles à respecter pour les CGP

L’article Profil de risques : notre astuce pour mettre en place rapidement sa conformité. est apparu en premier sur Wizio.

• de votre situation,
• l’identification de vos objectifs et des points d’attention, ainsi que
• des conseils spécifiques pour les atteindre.

Comment s’y prend un professionnel pour réaliser ce document ? C’est assez simple en fait, mais le plus important est de comprendre les écueils à éviter pour éviter des déconvenues.

Quelles catégories de professionnels peuvent réaliser un audit patrimonial ?

Plusieurs catégories de professionnels sont habilitées à faire un bilan patrimonial. Les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) jouent un rôle clé dans cette tâche, car ils possèdent une expertise approfondie en matière de gestion de patrimoine et sont formés pour analyser la situation financière globale d’un individu ou d’une entreprise.

Les experts-comptables sont également compétents pour réaliser un bilan patrimonial, notamment dans le cadre de leurs missions de conseil en gestion. Leur connaissance approfondie des aspects comptables et fiscaux leur permet d’évaluer précisément les actifs, les passifs et le patrimoine net d’une entité et en particulier pour les entreprises et, plus généralement les personnes morales.

Les notaires, notamment dans le domaine des successions et des régimes matrimoniaux, sont également qualifiés pour établir un bilan patrimonial. Leur expertise juridique leur permet d’analyser les implications légales et fiscales liées à la transmission du patrimoine.

Enfin, les professionnels de la finance tels que les gestionnaires de patrimoine, les banquiers privés et les experts en investissement peuvent également apporter leur contribution à l’établissement d’un bilan patrimonial en offrant des conseils sur les stratégies de placement et la gestion des actifs.

Il est important de choisir le professionnel adapté à vos besoins spécifiques et de vous assurer qu’il possède les qualifications nécessaires pour effectuer un bilan patrimonial complet et précis.

Comment reconnaître un CGP compétent pour réaliser une étude patrimoniale et successorale ?

Pour exercer la profession de gestionnaire de patrimoine, il est essentiel de disposer de compétences juridiques solides et de certaines accréditations spécifiques. Les gestionnaires de patrimoine doivent avoir une connaissance approfondie des lois et des réglementations relatives à la gestion des actifs, à la fiscalité, à la planification successorale et à d’autres aspects juridiques liés à la gestion du patrimoine.

Un CGP peut en particulier être immatriculé à l’ORIAS, être affilié à une association professionnelle comme l’ANACOFI et utiliser un logiciel de conformité réglementaire. Dans ce cas, il dispose de certaines compétences juridiques pour exercer la profession de Conseiller en Investissement Financier (CIF). Citons ici :

1. La connaissance des lois et réglementations financières : Un CIF doit avoir une compréhension approfondie des lois et des réglementations qui régissent les services financiers, tels que la directive MIFID II (Markets in Financial Instruments Directive) en Europe. Cela inclut la familiarité avec les obligations légales, les exigences de divulgation, les règles de conduite et les obligations en matière de protection des investisseurs.
2. L’expertise en matière de produits financiers : Les CIF doivent avoir une connaissance approfondie des différents types de produits financiers, y compris leurs caractéristiques, leurs risques et leurs avantages. Ils doivent également comprendre les règles juridiques et les réglementations spécifiques applicables à chaque type de produit financier, qu’il s’agisse d’actions, d’obligations, de fonds d’investissement, de produits dérivés, etc.
3. Des compétences en droit des contrats : Les CIF doivent avoir une compréhension solide du droit des contrats pour pouvoir élaborer et examiner des contrats d’investissement, des mandats de gestion, des accords de conseil financier, etc. Ils doivent s’assurer que les termes et conditions sont conformes à la loi et protègent les intérêts de leurs clients.
4. Des connaissance des lois sur la protection des investisseurs : Les CIF doivent être familiarisés avec les lois et les réglementations visant à protéger les investisseurs, tels que les exigences en matière de transparence, de divulgation des informations, de gestion des conflits d’intérêts et de devoir de diligence envers les clients. Cela comprend également la compréhension des processus de conformité et des mécanismes de recours disponibles en cas de litige.

Parallèlement, les gestionnaires de patrimoine peuvent également obtenir des diplômes ou des certifications universitaires dans des domaines tels que le droit, la finance, la fiscalité ou la planification financière. Ces qualifications supplémentaires renforcent leur expertise juridique et leur capacité à conseiller leurs clients de manière efficace et conforme à la réglementation en vigueur.

Il est important que les gestionnaires de patrimoine se tiennent constamment informés des évolutions législatives et réglementaires dans leur domaine, afin de fournir des conseils pertinents et conformes à la loi à leurs clients. Ils peuvent également travailler en étroite collaboration avec des avocats spécialisés dans le domaine de la planification patrimoniale pour garantir une approche complète et juridiquement solide.

Quels éléments personnels doivent être pris en compte dans le bilan patrimonial qui vous est remis ?

Le Bilan Patrimonial doit comporter une liste de 7 points essentiels :

• Évaluation de votre situation familiale : Un CIF doit comprendre votre situation familiale, telle que le mariage, le divorce, les enfants à charge, etc. Cela lui permet de tenir compte des considérations juridiques liées à la planification successorale, à la protection des intérêts de vos proches et à d’autres aspects familiaux.
• Analyse de votre patrimoine financier : Un CIF doit évaluer votre patrimoine financier, y compris vos investissements, vos comptes bancaires, vos assurances vie, etc. Cela nécessite une compréhension des lois et réglementations concernant les produits financiers, la fiscalité des placements et les obligations en matière de divulgation d’informations.
• Étude de votre patrimoine immobilier : Les CIF doivent également être compétents en matière de droit immobilier pour évaluer les biens immobiliers que vous possédez. Cela peut inclure des connaissances sur l’achat et la vente de biens immobiliers, la location, les prêts hypothécaires, les réglementations locales et d’autres aspects juridiques liés à l’immobilier.
• Prise en compte de votre situation professionnelle : Les CIF doivent comprendre votre situation professionnelle, y compris votre statut d’emploi, votre entreprise, vos avantages sociaux, etc. Cela peut impliquer des connaissances en droit du travail, en régimes de retraite professionnels, en stock-options et en autres aspects juridiques liés à votre carrière.
• Analyse de votre situation fiscale : Un CIF doit avoir une bonne compréhension des lois fiscales en vigueur pour évaluer l’impact fiscal de vos investissements et de vos décisions financières. Cela inclut la connaissance des régimes fiscaux, des déductions, des crédits d’impôt et des obligations fiscales spécifiques à votre situation.
• Évaluation de votre situation sociale : Les CIF doivent prendre en compte votre situation sociale, telle que votre couverture d’assurance santé, votre sécurité sociale, votre régime de retraite d’État, etc. Cela nécessite une compréhension des lois et des réglementations sociales qui régissent ces domaines.
• Définition de vos objectifs patrimoniaux : Les CIF doivent vous aider à définir vos objectifs patrimoniaux, tels que la planification de la retraite, l’achat d’une maison, l’éducation des enfants, etc. Cela implique une analyse juridique des options disponibles pour atteindre ces objectifs et des réglementations applicables.

En synthèse, combien coûte la réalisation d’un bilan patrimonial ?

Tout va dépendre du mode de rémunération choisi par le professionnel qui va établir le document. Soit il est rémunéré à la mission, et dans ce cadre il peut vous facturer une somme correspondant au temps qu’il aura passé dans l’analyse et la restitution. Son tarif horaire avoisine en général les 300€.

Le professionnel peut également choisir d’être rémunéré sous la forme de commissions sur les solutions d’investissement qu’ils vous aura préconisées, voire sur les encours pour lesquels vous l’avez mandaté dans le suivi.

En règle général, un modèle mixte est retenu et dépendra du volume d’affaire potentiel. Quoi qu’il en soit et dans tous les cas un CIF aura une obligation de transparence d’une part et devra vous accompagner dans le temps, d’autre part, sur les solutions qu’ils vous aura proposées.

Choisir un CGP pour réaliser un Bilan patrimonial, c’est un peu comme choisir un médecin… plus il vous accompagne dans le temps, plus il vous connaît et peut vous apporter des conseils personnalisés tenant compte de vos antécédents.

L’article Bilan patrimonial : comment le faire ? est apparu en premier sur Wizio.

Connaissance et expérience

Il est important de bien faire la distinction entre les connaissances théoriques et les connaissance effectives. Et de fait, un contrôle de cohérence et une pondération pour chaque réponse doit être apportée lors de l’établissement d’un questionnaire. Cela découle de la découverte globale du client en matière de connaissance financière.

Le profil Novice

La majorité des épargnants connaît les placements financiers simples (livret A, fonds euros, etc). En revanche, le fonctionnement des marchés financiers et les produits financiers plus complexes restent étrangers.

Le profil Informé

L’épargnant connaît bien les produits financiers simples (livret A, assurance vie, etc). Il connaît également des placements plus complexes sans toutefois en maîtriser pleinement leur fonctionnement précis.

Le profil expérimenté

L’épargnant a de bonnes connaissances financières. Il comprend bien le fonctionnement des marchés financiers et sait évaluer les risques associés. Il n’est toutefois pas un professionnel de la finance. De fait, certains produits complexes peuvent lui être inconnus.

Pour en savoir plus à ce sujet, rendez-vous sur notre article : Profil de risque, afin de tout connaître à ce sujet.

Le profil de risque

Afin d’établir ce profil, il est indispensable d’utiliser des scénarii d’investissements et des graphiques. Cette étude illustrée sera appuyée par des questions portant sur le risque non financier.

Le profil sécuritaire

L’épargnant ne cherche pas à prendre de risques dans ses placements même si cela implique un faible rendement. La sécurité dans ses placements et la préservation de son épargne/capital est son objectif principal.

Le profil défensif

L’épargnant cherche à prendre peu de risques dans ses placements et à faire fructifier son argent grâce aux investissements. La performance est un de ses objectifs, mais il ne souhaite pas pour autant sacrifier la sécurité de ses économies.

Le profil équilibré

L’épargnant cherche la performance dans ses placements, mais souhaite conserver un certain équilibre entre placements risqués et sécurisés.

Le profil dynamique

L’épargnant cherche à atteindre un rendement élevé pour son épargne. Une plus grande performance impliquant également de plus grands risques, il accepte l’idée de placer son argent sur des fonds dynamiques et non sécurisés.

Le profil offensif

L’épargnant cherche à atteindre le rendement maximal pour son épargne ; il n’est pas effrayé à l’idée d’investir sur des fonds très dynamiques. Il est néanmoins conscient que ce choix pourra potentiellement l’amener à une grande performance ou entraîner la perte de son capital. Investisseur avisé, il n’a pas peur du risque.

L’article Les différents profils clients des CGP est apparu en premier sur Wizio.

Vous êtes dépassé par la réglementation ?

Connaître toutes les règles à respecter nécessite en réalité un logiciel de gestion de la compliance complet pour la conformité réglementaire. Sans solution, vous serez très rapidement bloqué pour gérer efficacement tous les aspects liés à la compliance tant les contraintes sont énormes et se durcissent avec le temps. Plongé au milieu d’une jungle réglementaire, le CGP se doit de respecter de nombreuses règles et obligations lors de l’exercice de son activité. Elles sont chronophages et sont souvent une entrave au processus commercial. Pour vous aider à vous y retrouver, Wizio vous livre les 6 points clés à maîtriser.

Optez pour un modèle de rémunération en fonction de votre statut

À l’instar d’un avocat ou d’un comptable, le CGP est rémunéré en honoraire, autrement dit lorsqu’il donne son conseil, mais il peut également être rémunéré via des commissions sur les contrats passés. De ce choix, le conseiller devra alors opter pour un statut en corrélation avec son modèle de rémunération : 

• CGP Indépendants : honoraires uniquement
• Courtiers ou CGP non-indépendants :  100% commissions ou mix honoraires/commissions.

Connaissance client : une obligation forte

La directive MIF 2 impose au CGP de très fortes contraintes en matière de connaissance client. C’est pourquoi il vous faudra évaluer le niveau de connaissance de votre client et le conseiller du mieux possible en fonction de ses envies et de ses ressources.

Il vous faudra également dresser un profil de risque en intégrant un prévisionnel des gains et pertes de votre client. 

Proposez un produit en fonction du profil votre client

L’objectif principal de la directive européenne est de protéger le client afin qu’il ne lui soit pas proposé un produit inadéquat. La directive répartit donc précisément les obligations et les responsabilités entre le concepteur d’un produit financier et celui qui le distribue. Le CGP devra alors s’assurer que le placement est conforme aux caractéristiques du produit et aux besoins du client. 

Le conseiller peut cependant s’il le souhaite proposer un produit à son client qui ne correspond pas à la “cible” du fournisseur s’il informe ce dernier en amont. 

Justifiez votre rémunération

Avec la directive MIF 2, le conseiller en gestion de patrimoine doit justifier ses rémunérations (honoraires ou commissions) par le biais d’un rapport annuel. De la même façon, le CGP doit pouvoir justifier qu’il a passé en revue un éventail suffisamment large des produits accessibles sur le marché

Indiquez le coût total du produit

Afin de fournir une prestation claire et complète, le CGP doit fournir à son client une simulation des frais totaux de toutes les opérations avant la souscription. Dans le cas d’une SCPI il devra figurer, en plus des frais d’entrée, une projection des frais de gestion et des reventes des parts.

Uniformisez les informations

Contrainte supplémentaire pour les CGP, le règlement PRIIPS oblige à remettre pour chaque produit financier une information uniformisée. Ce document permet au client de disposer des informations de base pour comprendre le(s) produit(s) et de pouvoir procéder à une comparaison de ces derniers.

Ce document devra également intégrer un indicateur de risque de marché construit sur une échelle allant de 1 à 7 qui évaluera la complexité du produit en fonction du marché. 

En conclusion

Le dénominateur commun de ces différentes règles est la sécurité du client. La réglementation vise à limiter les conseils de mauvaises qualité ou frauduleux. Ainsi le conseiller doit aujourd’hui prouver à travers ces règles sa bonne foi et sa légitimité à délivrer des conseils auprès de ses clients. Pour vous aider dans ce sens, vous pouvez utiliser une solution comme Wizio qui simplifie et automatise tous ces processus.

L’article Compliance : 6 règles à respecter pour les CGP est apparu en premier sur Wizio.

L’article Logiciels et outils pour CGP indépendants ou en cabinet est apparu en premier sur Wizio.

Quoi de plus pénible, quoi de plus chronophage que de mettre en place et mettre à jour un suivi de conformité pour l’ensemble de sa base clients ? DER, Lettre de mission, Relevé d’Information Client, Convention RTO… la liste des documents à générer et mettre à jour s’allonge chaque année un peu plus tant et si bien que vous passez plus de temps à faire de l’administratif que sur le terrain.

Et bien rassurez-vous, avec Wizio tout cela va changer ! Venez découvrir au cours de cet atelier d’une heure comment vous mettre en conformité et assurer ce suivi d’une manière extrêmement simple, intuitive et ludique.

L’article Conformité réglementaire : Un outils d’accompagnement CIF à la fois simple et ludique est apparu en premier sur Wizio.