Un entrepreneur de la première génération du web

Avant de créer Wizio, Christophe Mota fait partie de la première génération d’entrepreneurs du numérique en France. Dès le milieu des années 1990, alors qu’Internet en est encore à ses débuts, il s’y plonge avec une curiosité pionnière. En 1995, il lance son premier site web, conçoit des outils digitaux pour des entreprises encore hésitantes à franchir le cap du web, et fonde plusieurs sociétés spécialisées dans le digital et la communication interactive. Au fil de ces expériences, il développe une double expertise, à la fois technique, dans la conception de plateformes et d’applications en ligne, et stratégique dans la compréhension des usages numériques émergents. Cette immersion précoce dans l’économie digitale forge chez lui une conviction durable : l’innovation n’a de valeur que si elle résiste au temps. Loin des effets de mode et des levées de fonds spectaculaires, il apprend à bâtir des entreprises sur la durabilité, la qualité et le service, avec une approche d’artisan autant que d’ingénieur.

C’est cette philosophie, patiemment façonnée par près de trois décennies d’expérience dans la tech, qu’il mettra au cœur du projet Wizio : un logiciel pensé pour durer, évoluer et rester au service de ses utilisateurs.

La naissance de Wizio : la conformité comme avantage concurrentiel

En 2011, fort de son expérience dans le numérique et conscient des mutations profondes du secteur financier, Christophe Mota fonde Wizio. La société ne porte pas encore ce nom mais rassemble déjà son expertise du métier de la gestion de patrimoine, puisqu’il est passé par le terrain, tout comme de la Tech. Son ambition est claire : offrir aux conseillers en gestion de patrimoine (CGP) un outil unique, à la fois complet, conforme et souverain, capable d’unifier l’ensemble de leur activité au sein d’une seule plateforme. À une époque où la digitalisation du métier n’en est qu’à ses balbutiements, il anticipe une tendance de fond : la montée en puissance des exigences réglementaires (DDA, MiFID II, RGPD, ESG) et la nécessité pour les conseillers de s’appuyer sur un environnement de travail sécurisé, traçable et conforme. Sous son impulsion, Wizio devient rapidement bien plus qu’un simple CRM. La solution intègre la relation client, la formalisation du devoir de conseil, la gestion documentaire, la signature électronique, ainsi que l’agrégation de données financières et assurantielles, permettant une vision 360° du patrimoine de chaque client.

Ce positionnement technologique et réglementaire s’avère décisif : Wizio s’impose comme une référence de la conformité numérique dans l’univers patrimonial, tout en restant fidèle à son exigence de simplicité et de souveraineté. En 2025, la société accompagne plus de 1 000 cabinets en France, de l’indépendant au grand réseau salarié, et se hisse au deuxième rang du marché, juste derrière Harvest, tout en préservant son indépendance financière et sa rentabilité continue.

Une entreprise familiale et indépendante

Wizio est avant tout une aventure familiale, construite autour d’un équilibre solide entre vision, rigueur et proximité.
À sa tête, un trio parfaitement complémentaire :

• Christophe Mota, président et fondateur, porte la direction stratégique et technologique de l’entreprise. Visionnaire et pragmatique à la fois, il assure la cohérence entre l’évolution du produit, les besoins réglementaires du marché et les choix d’infrastructure.
• Chrystel Mota, directrice commerciale, pilote le développement. Elle incarne la relation client, la fiabilité du suivi et l’exigence de transparence qui caractérisent Wizio depuis ses débuts.
• Marine Mota, directrice des opérations, veille à la qualité de l’exécution, de la communication interne et externe, mais surtout à la satisfaction client. Son rôle est central dans la structuration des processus et la fluidité du fonctionnement quotidien.

Aux côtés de ce trio, Éric Mota, frère du fondateur et spécialiste reconnu de la distribution financière, joue un rôle stratégique depuis la création. Fort d’une expérience de terrain dans la commercialisation de produits financiers, il a co-défini les grands axes du produit, notamment sur les volets conformité et agrégation de données, en apportant une lecture pragmatique des besoins du marché. Son implication a permis d’ancrer Wizio dans une réalité opérationnelle, en faisant du logiciel un outil aligné avec les usages et les attentes des conseillers.

Cette gouvernance familiale constitue aujourd’hui l’un des piliers de la stabilité de Wizio. Sans investisseurs extérieurs, l’entreprise a choisi de préserver son indépendance stratégique et son autonomie financière. Ce modèle rare lui a permis de conjuguer croissance rapide et rentabilité continue, tout en restant fidèle à ses valeurs : proximité, exigence et responsabilité.

Souveraineté numérique et sécurité des données

Wizio se distingue également par un engagement affirmé en faveur de la souveraineté numérique française, un sujet devenu central dans l’univers financier.
Depuis sa création, Christophe Mota a toujours privilégié une approche d’hébergement maîtrisé, 100 % français, réparti sur trois datacenters indépendants opérés par OVH, garantissant redondance, sécurité et disponibilité permanente. Ce choix découle d’une expérience forgée au fil de trois décennies passées dans la tech, où il a vu des architectures tomber, brûler, ou s’effondrer sous la complexité qu’elles avaient générée.

Cette lucidité a conduit Wizio à bâtir une infrastructure résiliente et souveraine, conçue pour résister aux crises. L’un des épisodes les plus marquants survient lors de l’incendie majeur d’un datacenter OVH, où Wizio figurait parmi les entreprises hébergées.
En moins d’une heure, entre 8 h et 9 h du matin, l’équipe bascule l’intégralité du système sur une architecture de secours, sans interruption significative de service. La plupart des clients ne se rendront même pas compte de l’incident. Un épisode qui, selon Christophe Mota, “a validé en conditions réelles notre choix de redondance et notre exigence d’autonomie technique“.

L’entreprise s’appuie aujourd’hui sur un RSSI externalisé, des tests d’intrusion réguliers, et une démarche de certification ISO 27001 et SecNumCloud, plaçant la sécurité au même niveau que la performance fonctionnelle. Pour son fondateur, cette approche n’a rien de cosmétique : “La sécurité n’est pas un argument commercial, c’est un devoir. Dans un métier fondé sur la confiance, la maîtrise de l’infrastructure est aussi essentielle que la qualité du conseil.“

En combinant hébergement souverain, résilience prouvée et gouvernance de la sécurité de haut niveau, Wizio fait figure de modèle rare dans la fintech française : un acteur capable d’allier innovation, conformité et autonomie technique, sans dépendance aux grands clouds américains.

Une croissance rentable, sans levée de fonds

Avec une croissance à deux chiffres depuis plus de cinq ans, Wizio fait figure d’exception dans l’univers des fintechs.
L’entreprise prouve qu’il est possible de croître vite, durablement et sans dépendre du capital-risque, en s’appuyant sur un modèle fondé sur la rentabilité, l’autofinancement et la rigueur de gestion. Chaque euro gagné est réinvesti dans le développement du produit, l’amélioration continue de la sécurité et le renforcement du support client, afin de maintenir le niveau d’exigence qui fait la réputation de la marque.
Cette approche patiente mais déterminée contraste avec celle d’un secteur souvent gouverné par la vitesse et les valorisations. Plutôt que d’accumuler les levées de fonds, Wizio a choisi de consolider ses bases : renforcer son middle management, structurer son organisation et préparer une croissance maîtrisée, sans jamais sacrifier la qualité ou la stabilité du service.

“Nous avançons sans précipitation, mais sans compromis“, souligne Christophe Mota, “Notre priorité, c’est la fiabilité de la solution et la confiance de nos clients. Ce sont elles qui assurent notre pérennité, pas la spéculation.”

En privilégiant la croissance organique à la dépendance financière, Wizio s’inscrit dans une logique d’indépendance stratégique totale, fidèle à l’esprit de ses débuts: construire, pas brûler les étapes.

Un acteur désormais incontournable du patrimoine numérique

Lauréat du Trophée Patrimonia 2025 “Audit & Conformité”, Wizio s’impose désormais comme une référence incontournable de la conformité numérique dans le monde du conseil patrimonial. Cette distinction vient consacrer plus d’une décennie d’investissement constant dans la rigueur, la sécurité et la qualité logicielle. La force de Wizio réside dans son approche globale et intégrée : un CRM complet, des modules de conformité avancés, une agrégation multisource (assurance, finance, immobilier, prévoyance), une signature électronique illimitée, ainsi qu’une plateforme de middle et back-office dotée d’outils de simulation patrimoniale et financière.

L’ensemble forme un écosystème unifié et ouvert, pensé pour offrir aux professionnels une expérience fluide, fiable et souveraine, dans une interface claire, ergonomique et sécurisée. En un peu plus d’une décennie, Christophe Mota a su transformer une vision technique exigeante en une réussite entrepreneuriale durable. Wizio incarne aujourd’hui une fintech rentable, souveraine et profondément ancrée dans le métier, portée par une conviction forte :

La technologie n’a de sens que lorsqu’elle sert la confiance, la conformité et la durée.

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Un métier aux exigences uniques

Les Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) évoluent dans un environnement où la précision et la rigueur ne sont pas des options, mais des impératifs quotidiens. Chaque client possède une combinaison unique d’actifs, d’objectifs et de contraintes, ce qui impose un suivi ultra-personnalisé. À cela s’ajoutent des obligations réglementaires exigeantes – DDA, RGPD, MIF2 – qui nécessitent une traçabilité irréprochable et une documentation toujours à jour. Or, un CRM généraliste, conçu pour couvrir un large éventail de secteurs, peine souvent à intégrer ces spécificités métier : gestion de plusieurs typologies de patrimoine (financier, immobilier, prévoyance, retraite), suivi des interactions dans le temps, intégration de documents réglementaires, calculs et reportings adaptés… Autant de besoins qui appellent un outil pensé dès l’origine pour les CGP, et non une solution adaptée a posteriori.

En rassemblant toutes les données clients dans un espace unique et structuré, un CRM CGP offre une vision claire et instantanée de chaque dossier. Les tâches répétitives – relances, mises à jour de documents, rappels réglementaires – peuvent être automatisées, libérant ainsi du temps pour ce qui compte vraiment : le conseil et la relation humaine. L’outil facilite également le partage d’informations au sein de l’équipe, ce qui réduit les risques d’erreurs ou d’oublis. Résultat : des rendez-vous mieux préparés, un suivi plus rigoureux, et une capacité à répondre rapidement aux demandes des clients, même complexes. Pour un CGP, cette centralisation ne se traduit pas seulement par un gain de productivité, mais aussi par une véritable sérénité dans la gestion quotidienne.

Un logiciel de gestion pour conseillers en gestion de patrimoine permet de gagner en efficacité et en sérénité

Les fonctionnalités clés d’une solution métier pour CGP moderne

Une vision 360° du client

Un CRM CGP moderne ne se limite pas à stocker des informations : il offre une vue d’ensemble, claire et exploitable, de tout ce qui compose le patrimoine d’un client. En un seul écran, le conseiller peut consulter les contrats d’assurance, analyser les portefeuilles financiers, recenser les biens immobiliers, tenir compte de la situation familiale et intégrer les objectifs à court, moyen et long terme. Cette vision globale permet d’anticiper les besoins, de détecter des opportunités d’optimisation et de préparer des recommandations sur mesure. Pour un CGP, disposer d’un tel panorama facilite non seulement la prise de décision, mais renforce aussi la confiance du client, qui perçoit la maîtrise complète de son dossier.

L’automatisation de la conformité

Dans un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, la conformité réglementaire est à la fois incontournable et chronophage. Un outil de gestion patrimoniale bien conçu transforme cette contrainte en atout stratégique. Préparation automatique du rapport d’adéquation, recueil structuré des préférences durables, procédures KYC fluidifiées, archivage électronique sécurisé, gestion du consentement RGPD… toutes ces étapes peuvent être intégrées nativement au flux de travail. L’objectif : réduire les manipulations manuelles, limiter les risques d’erreur et garantir que chaque interaction client respecte les obligations légales. Au lieu de perdre du temps à vérifier et ressaisir des données, le conseiller peut se concentrer sur l’analyse, le conseil et le suivi personnalisé, avec l’assurance que chaque dossier est à jour et conforme.

L’intégration des agrégateurs de données

Un CRM CGP performant ne se contente plus de stocker des informations fournies par le client : il les capte directement à la source. Grâce à l’agrégation de données bancaires, assurantielles et financières, le conseiller dispose en permanence d’informations actualisées, sans avoir à multiplier les saisies manuelles. Cela signifie des portefeuilles à jour en temps réel, une vision claire des mouvements, et la possibilité de détecter rapidement des anomalies ou des opportunités. Les solutions les plus avancées vont encore plus loin en offrant un échange bidirectionnel avec les partenaires : mises à jour automatiques des données côté CRM, transmission sécurisée d’instructions ou de documents vers les assureurs, banques ou sociétés de gestion. Cette intégration réduit les frictions, fiabilise les dossiers et libère du temps pour ce qui compte vraiment : le conseil stratégique.

Des outils collaboratifs adaptés

Un logiciel spécialisé pour la gestion de patrimoine efficace doit s’adapter aussi bien à la réalité d’un cabinet individuel qu’aux exigences d’un réseau structuré. La gestion fine des droits d’accès et des rôles permet de contrôler qui voit quoi, garantissant à la fois la confidentialité des données et la fluidité des échanges. Les workflows automatisés facilitent la répartition des tâches, les alertes préviennent les oublis, et la traçabilité complète des actions assure un suivi clair de chaque dossier. Dans un environnement où plusieurs intervenants peuvent travailler sur un même client, cette dimension collaborative n’est pas un luxe, mais une nécessité : elle évite les doublons, sécurise les informations et renforce la cohésion de l’équipe.

Les erreurs à éviter lors du choix de votre plateforme dédiée aux professionnels du patrimoine

Ne pas confondre CRM pour la gestion de patrimoine et simple outil de contact

Réduire un logiciel conçu pour les conseillers en patrimoine à un simple carnet d’adresses serait passer à côté de l’essentiel. Un véritable CRM pour conseiller en gestion de patrimoine ne se contente pas d’enregistrer des noms et des coordonnées : il organise toute la relation client, de la première prise de contact jusqu’au suivi post-conseil. Il intègre les exigences de conformité, centralise les informations sur les produits financiers, immobiliers ou assurantiels, et aligne la gestion opérationnelle sur le modèle économique du cabinet. En d’autres termes, il devient le socle qui relie stratégie commerciale, obligations réglementaires et qualité de service, bien au-delà d’un simple outil de gestion de contacts.

Choisir un outil trop rigide ou trop généraliste

Opter pour un logiciel qui n’a pas été conçu pour les besoins spécifiques d’un conseiller en gestion de patrimoine revient souvent à ajouter de la complexité là où l’on cherche de la clarté. Faute de fonctionnalités adaptées, vous devrez multiplier les fichiers Excel, jongler entre plusieurs applications ou créer des solutions “maison” pour combler les manques. Ces bricolages entraînent non seulement une perte de temps considérable, mais augmentent aussi le risque d’erreurs, d’oubli d’informations essentielles ou de non-conformité réglementaire. À long terme, c’est toute l’efficacité et la sécurité de votre activité qui peuvent en pâtir.

Négliger l’accompagnement et l’évolution

Choisir une application professionnelle pour le suivi patrimonial ne se résume pas à évaluer une liste de fonctionnalités : c’est aussi sélectionner un partenaire capable de vous accompagner sur la durée. Un bon éditeur ne se contente pas de livrer un outil ; il vous guide dans la phase de déploiement, forme vos équipes, répond rapidement à vos questions et vous aide à tirer le meilleur parti de la solution. Surtout, il fait évoluer son CRM en phase avec les transformations de votre métier : nouvelles obligations réglementaires, intégrations technologiques, tendances du marché… Ce suivi continu garantit que votre investissement reste pertinent et performant, année après année.

Pourquoi Wizio est aujourd’hui la référence montante face aux leaders établis

Une solution réellement 360°

Wizio se distingue sur le marché des système de gestion client adapté au conseil patrimonial par une approche globale et cohérente. Là où de nombreuses solutions fragmentent les fonctionnalités ou imposent des modules additionnels, Wizio intègre dès l’origine l’ensemble des dimensions du conseil patrimonial : financier, assurance, santé, prévoyance, retraite et immobilier. Cette couverture complète, sans surcoût ni intégration complexe, permet au conseiller de travailler dans un environnement unifié, avec une vision précise et actualisée de chaque aspect du patrimoine de ses clients. Résultat : moins de temps perdu à naviguer entre différents outils et plus de valeur apportée lors des échanges avec les clients.

Une offre claire et transparente

Avec Wizio, pas de mauvaise surprise ni de frais cachés : la tarification inclut dès le départ tous les éléments essentiels au métier de conseiller en gestion de patrimoine. Clients illimités, gestion électronique de documents (GED) sans restriction, signature électronique incluse, simulateurs financiers et immobiliers intégrés… chaque fonctionnalité est disponible sans surcoût. Ce modèle transparent assure un rapport qualité/prix particulièrement compétitif, que vous soyez un CGP indépendant ou à la tête d’une structure plus importante. Vous bénéficiez ainsi d’un outil complet, optimisé pour votre activité, tout en maîtrisant parfaitement vos coûts.

Un éditeur indépendant, rentable et sécurisé

Wizio n’est pas seulement un outil numérique pour cabinets de gestion de patrimoine performant : c’est aussi le choix d’un partenaire fiable et pérenne. Entreprise familiale, autofinancée et 100 % française, Wizio se développe en toute indépendance, sans pression d’investisseurs extérieurs ni risques de revente forcée. Cette liberté stratégique garantit la continuité du service et la maîtrise totale des orientations produit. L’éditeur place la sécurité des données au cœur de sa démarche : engagement dans la certification ISO 27001, labellisation SecNumCloud, hébergement exclusivement en France, et politique stricte de non-verrouillage des données. Pour un CGP, c’est l’assurance de travailler avec un outil à la fois sûr, conforme et durable.

Conclusion : comment passer à l’action ?

Prendre le temps de comparer les solutions est essentiel, mais gardez à l’esprit que la bonne solution digitale pour le conseil en investissement et assurance doit avant tout servir votre métier et vos clients. Il doit vous permettre :

• de travailler sereinement, en toute conformité avec les exigences réglementaires ;
• de délivrer un conseil personnalisé et de qualité, fondé sur des données fiables et à jour ;
• de structurer votre cabinet pour accompagner sa croissance et anticiper les évolutions du marché.

En choisissant un outil pensé pour les spécificités des conseillers en gestion de patrimoine, vous investissez non seulement dans un logiciel, mais aussi dans la performance et la pérennité de votre activité.

Wizio vous accompagne de l’évaluation à la mise en place, sans engagement initial. Testez la solution la plus complète du marché.

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• de votre situation,
• l’identification de vos objectifs et des points d’attention, ainsi que
• des conseils spécifiques pour les atteindre.

Comment s’y prend un professionnel pour réaliser ce document ? C’est assez simple en fait, mais le plus important est de comprendre les écueils à éviter pour éviter des déconvenues.

Quelles catégories de professionnels peuvent réaliser un audit patrimonial ?

Plusieurs catégories de professionnels sont habilitées à faire un bilan patrimonial. Les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) jouent un rôle clé dans cette tâche, car ils possèdent une expertise approfondie en matière de gestion de patrimoine et sont formés pour analyser la situation financière globale d’un individu ou d’une entreprise.

Les experts-comptables sont également compétents pour réaliser un bilan patrimonial, notamment dans le cadre de leurs missions de conseil en gestion. Leur connaissance approfondie des aspects comptables et fiscaux leur permet d’évaluer précisément les actifs, les passifs et le patrimoine net d’une entité et en particulier pour les entreprises et, plus généralement les personnes morales.

Les notaires, notamment dans le domaine des successions et des régimes matrimoniaux, sont également qualifiés pour établir un bilan patrimonial. Leur expertise juridique leur permet d’analyser les implications légales et fiscales liées à la transmission du patrimoine.

Enfin, les professionnels de la finance tels que les gestionnaires de patrimoine, les banquiers privés et les experts en investissement peuvent également apporter leur contribution à l’établissement d’un bilan patrimonial en offrant des conseils sur les stratégies de placement et la gestion des actifs.

Il est important de choisir le professionnel adapté à vos besoins spécifiques et de vous assurer qu’il possède les qualifications nécessaires pour effectuer un bilan patrimonial complet et précis.

Comment reconnaître un CGP compétent pour réaliser une étude patrimoniale et successorale ?

Pour exercer la profession de gestionnaire de patrimoine, il est essentiel de disposer de compétences juridiques solides et de certaines accréditations spécifiques. Les gestionnaires de patrimoine doivent avoir une connaissance approfondie des lois et des réglementations relatives à la gestion des actifs, à la fiscalité, à la planification successorale et à d’autres aspects juridiques liés à la gestion du patrimoine.

Un CGP peut en particulier être immatriculé à l’ORIAS, être affilié à une association professionnelle comme l’ANACOFI et utiliser un logiciel de conformité réglementaire. Dans ce cas, il dispose de certaines compétences juridiques pour exercer la profession de Conseiller en Investissement Financier (CIF). Citons ici :

1. La connaissance des lois et réglementations financières : Un CIF doit avoir une compréhension approfondie des lois et des réglementations qui régissent les services financiers, tels que la directive MIFID II (Markets in Financial Instruments Directive) en Europe. Cela inclut la familiarité avec les obligations légales, les exigences de divulgation, les règles de conduite et les obligations en matière de protection des investisseurs.
2. L’expertise en matière de produits financiers : Les CIF doivent avoir une connaissance approfondie des différents types de produits financiers, y compris leurs caractéristiques, leurs risques et leurs avantages. Ils doivent également comprendre les règles juridiques et les réglementations spécifiques applicables à chaque type de produit financier, qu’il s’agisse d’actions, d’obligations, de fonds d’investissement, de produits dérivés, etc.
3. Des compétences en droit des contrats : Les CIF doivent avoir une compréhension solide du droit des contrats pour pouvoir élaborer et examiner des contrats d’investissement, des mandats de gestion, des accords de conseil financier, etc. Ils doivent s’assurer que les termes et conditions sont conformes à la loi et protègent les intérêts de leurs clients.
4. Des connaissance des lois sur la protection des investisseurs : Les CIF doivent être familiarisés avec les lois et les réglementations visant à protéger les investisseurs, tels que les exigences en matière de transparence, de divulgation des informations, de gestion des conflits d’intérêts et de devoir de diligence envers les clients. Cela comprend également la compréhension des processus de conformité et des mécanismes de recours disponibles en cas de litige.

Parallèlement, les gestionnaires de patrimoine peuvent également obtenir des diplômes ou des certifications universitaires dans des domaines tels que le droit, la finance, la fiscalité ou la planification financière. Ces qualifications supplémentaires renforcent leur expertise juridique et leur capacité à conseiller leurs clients de manière efficace et conforme à la réglementation en vigueur.

Il est important que les gestionnaires de patrimoine se tiennent constamment informés des évolutions législatives et réglementaires dans leur domaine, afin de fournir des conseils pertinents et conformes à la loi à leurs clients. Ils peuvent également travailler en étroite collaboration avec des avocats spécialisés dans le domaine de la planification patrimoniale pour garantir une approche complète et juridiquement solide.

Quels éléments personnels doivent être pris en compte dans le bilan patrimonial qui vous est remis ?

Le Bilan Patrimonial doit comporter une liste de 7 points essentiels :

• Évaluation de votre situation familiale : Un CIF doit comprendre votre situation familiale, telle que le mariage, le divorce, les enfants à charge, etc. Cela lui permet de tenir compte des considérations juridiques liées à la planification successorale, à la protection des intérêts de vos proches et à d’autres aspects familiaux.
• Analyse de votre patrimoine financier : Un CIF doit évaluer votre patrimoine financier, y compris vos investissements, vos comptes bancaires, vos assurances vie, etc. Cela nécessite une compréhension des lois et réglementations concernant les produits financiers, la fiscalité des placements et les obligations en matière de divulgation d’informations.
• Étude de votre patrimoine immobilier : Les CIF doivent également être compétents en matière de droit immobilier pour évaluer les biens immobiliers que vous possédez. Cela peut inclure des connaissances sur l’achat et la vente de biens immobiliers, la location, les prêts hypothécaires, les réglementations locales et d’autres aspects juridiques liés à l’immobilier.
• Prise en compte de votre situation professionnelle : Les CIF doivent comprendre votre situation professionnelle, y compris votre statut d’emploi, votre entreprise, vos avantages sociaux, etc. Cela peut impliquer des connaissances en droit du travail, en régimes de retraite professionnels, en stock-options et en autres aspects juridiques liés à votre carrière.
• Analyse de votre situation fiscale : Un CIF doit avoir une bonne compréhension des lois fiscales en vigueur pour évaluer l’impact fiscal de vos investissements et de vos décisions financières. Cela inclut la connaissance des régimes fiscaux, des déductions, des crédits d’impôt et des obligations fiscales spécifiques à votre situation.
• Évaluation de votre situation sociale : Les CIF doivent prendre en compte votre situation sociale, telle que votre couverture d’assurance santé, votre sécurité sociale, votre régime de retraite d’État, etc. Cela nécessite une compréhension des lois et des réglementations sociales qui régissent ces domaines.
• Définition de vos objectifs patrimoniaux : Les CIF doivent vous aider à définir vos objectifs patrimoniaux, tels que la planification de la retraite, l’achat d’une maison, l’éducation des enfants, etc. Cela implique une analyse juridique des options disponibles pour atteindre ces objectifs et des réglementations applicables.

En synthèse, combien coûte la réalisation d’un bilan patrimonial ?

Tout va dépendre du mode de rémunération choisi par le professionnel qui va établir le document. Soit il est rémunéré à la mission, et dans ce cadre il peut vous facturer une somme correspondant au temps qu’il aura passé dans l’analyse et la restitution. Son tarif horaire avoisine en général les 300€.

Le professionnel peut également choisir d’être rémunéré sous la forme de commissions sur les solutions d’investissement qu’ils vous aura préconisées, voire sur les encours pour lesquels vous l’avez mandaté dans le suivi.

En règle général, un modèle mixte est retenu et dépendra du volume d’affaire potentiel. Quoi qu’il en soit et dans tous les cas un CIF aura une obligation de transparence d’une part et devra vous accompagner dans le temps, d’autre part, sur les solutions qu’ils vous aura proposées.

Choisir un CGP pour réaliser un Bilan patrimonial, c’est un peu comme choisir un médecin… plus il vous accompagne dans le temps, plus il vous connaît et peut vous apporter des conseils personnalisés tenant compte de vos antécédents.

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Connaissance et expérience

Il est important de bien faire la distinction entre les connaissances théoriques et les connaissance effectives. Et de fait, un contrôle de cohérence et une pondération pour chaque réponse doit être apportée lors de l’établissement d’un questionnaire. Cela découle de la découverte globale du client en matière de connaissance financière.

Le profil Novice

La majorité des épargnants connaît les placements financiers simples (livret A, fonds euros, etc). En revanche, le fonctionnement des marchés financiers et les produits financiers plus complexes restent étrangers.

Le profil Informé

L’épargnant connaît bien les produits financiers simples (livret A, assurance vie, etc). Il connaît également des placements plus complexes sans toutefois en maîtriser pleinement leur fonctionnement précis.

Le profil expérimenté

L’épargnant a de bonnes connaissances financières. Il comprend bien le fonctionnement des marchés financiers et sait évaluer les risques associés. Il n’est toutefois pas un professionnel de la finance. De fait, certains produits complexes peuvent lui être inconnus.

Pour en savoir plus à ce sujet, rendez-vous sur notre article : Profil de risque, afin de tout connaître à ce sujet.

Le profil de risque

Afin d’établir ce profil, il est indispensable d’utiliser des scénarii d’investissements et des graphiques. Cette étude illustrée sera appuyée par des questions portant sur le risque non financier.

Le profil sécuritaire

L’épargnant ne cherche pas à prendre de risques dans ses placements même si cela implique un faible rendement. La sécurité dans ses placements et la préservation de son épargne/capital est son objectif principal.

Le profil défensif

L’épargnant cherche à prendre peu de risques dans ses placements et à faire fructifier son argent grâce aux investissements. La performance est un de ses objectifs, mais il ne souhaite pas pour autant sacrifier la sécurité de ses économies.

Le profil équilibré

L’épargnant cherche la performance dans ses placements, mais souhaite conserver un certain équilibre entre placements risqués et sécurisés.

Le profil dynamique

L’épargnant cherche à atteindre un rendement élevé pour son épargne. Une plus grande performance impliquant également de plus grands risques, il accepte l’idée de placer son argent sur des fonds dynamiques et non sécurisés.

Le profil offensif

L’épargnant cherche à atteindre le rendement maximal pour son épargne ; il n’est pas effrayé à l’idée d’investir sur des fonds très dynamiques. Il est néanmoins conscient que ce choix pourra potentiellement l’amener à une grande performance ou entraîner la perte de son capital. Investisseur avisé, il n’a pas peur du risque.

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Vous êtes dépassé par la réglementation ?

Connaître toutes les règles à respecter nécessite en réalité un logiciel de gestion de la compliance complet pour la conformité réglementaire. Sans solution, vous serez très rapidement bloqué pour gérer efficacement tous les aspects liés à la compliance tant les contraintes sont énormes et se durcissent avec le temps. Plongé au milieu d’une jungle réglementaire, le CGP se doit de respecter de nombreuses règles et obligations lors de l’exercice de son activité. Elles sont chronophages et sont souvent une entrave au processus commercial. Pour vous aider à vous y retrouver, Wizio vous livre les 6 points clés à maîtriser.

Optez pour un modèle de rémunération en fonction de votre statut

À l’instar d’un avocat ou d’un comptable, le CGP est rémunéré en honoraire, autrement dit lorsqu’il donne son conseil, mais il peut également être rémunéré via des commissions sur les contrats passés. De ce choix, le conseiller devra alors opter pour un statut en corrélation avec son modèle de rémunération : 

• CGP Indépendants : honoraires uniquement
• Courtiers ou CGP non-indépendants :  100% commissions ou mix honoraires/commissions.

Connaissance client : une obligation forte

La directive MIF 2 impose au CGP de très fortes contraintes en matière de connaissance client. C’est pourquoi il vous faudra évaluer le niveau de connaissance de votre client et le conseiller du mieux possible en fonction de ses envies et de ses ressources.

Il vous faudra également dresser un profil de risque en intégrant un prévisionnel des gains et pertes de votre client. 

Proposez un produit en fonction du profil votre client

L’objectif principal de la directive européenne est de protéger le client afin qu’il ne lui soit pas proposé un produit inadéquat. La directive répartit donc précisément les obligations et les responsabilités entre le concepteur d’un produit financier et celui qui le distribue. Le CGP devra alors s’assurer que le placement est conforme aux caractéristiques du produit et aux besoins du client. 

Le conseiller peut cependant s’il le souhaite proposer un produit à son client qui ne correspond pas à la “cible” du fournisseur s’il informe ce dernier en amont. 

Justifiez votre rémunération

Avec la directive MIF 2, le conseiller en gestion de patrimoine doit justifier ses rémunérations (honoraires ou commissions) par le biais d’un rapport annuel. De la même façon, le CGP doit pouvoir justifier qu’il a passé en revue un éventail suffisamment large des produits accessibles sur le marché

Indiquez le coût total du produit

Afin de fournir une prestation claire et complète, le CGP doit fournir à son client une simulation des frais totaux de toutes les opérations avant la souscription. Dans le cas d’une SCPI il devra figurer, en plus des frais d’entrée, une projection des frais de gestion et des reventes des parts.

Uniformisez les informations

Contrainte supplémentaire pour les CGP, le règlement PRIIPS oblige à remettre pour chaque produit financier une information uniformisée. Ce document permet au client de disposer des informations de base pour comprendre le(s) produit(s) et de pouvoir procéder à une comparaison de ces derniers.

Ce document devra également intégrer un indicateur de risque de marché construit sur une échelle allant de 1 à 7 qui évaluera la complexité du produit en fonction du marché. 

En conclusion

Le dénominateur commun de ces différentes règles est la sécurité du client. La réglementation vise à limiter les conseils de mauvaises qualité ou frauduleux. Ainsi le conseiller doit aujourd’hui prouver à travers ces règles sa bonne foi et sa légitimité à délivrer des conseils auprès de ses clients. Pour vous aider dans ce sens, vous pouvez utiliser une solution comme Wizio qui simplifie et automatise tous ces processus.

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Pourquoi un site internet est crucial pour un gestionnaire de patrimoine ?

En tant que professionnel, votre site est bien plus qu’une simple carte de visite. Il représente une opportunité constante de présenter votre image professionnelle, dissiper les doutes potentiels des clients et offrir un accès direct à votre agenda. Avec un site bien configuré, votre présence en ligne devient un outil puissant pour attirer et retenir des clients.

Wizio – Votre assistant virtuel intégré gratuitement

Wizio offre une solution complète pour les gestionnaires de patrimoine. Créez gratuitement votre site avec des fonctionnalités telles que la présentation professionnelle en ligne, la planification de rendez-vous à la manière de Doctolib, la publication de catalogues immobiliers complets sur une carte interactive, et la transformation des visiteurs en leads qualifiés. Les 2 adresses mail liés sont offerte. Le tout sans le moindre frais !

Comment maximiser les fonctionnalités de votre site ?

Cependant, posséder un site n’est que la première étape. Il est crucial de bien le paramétrer, de l’optimiser pour les moteurs de recherche, et d’activer le suivi des statistiques pour mesurer son efficacité. Apprenez également comment intégrer des simulateurs externes pour offrir à vos clients des outils interactifs, et activez les avis Google pour renforcer votre crédibilité en ligne.

En résumé, votre site internet en tant que gestionnaire de patrimoine est bien plus qu’une simple présence en ligne. C’est un outil stratégique pour élargir votre portée, attirer des clients et renforcer votre crédibilité. Avec Wizio, l’intégration gratuite de fonctionnalités essentielles simplifie le processus, vous permettant de vous concentrer sur ce que vous faites de mieux : la gestion de patrimoine.

Prêt à maximiser votre présence en ligne ? N’attendez plus, activez Wizio et boostez votre impact dès aujourd’hui !

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La pierre philosophale, vous connaissez ? Celle qui permet de changer le plomb en or. On nous la promet à grands coups d'”investissez sans le moindre apport”… Sauf qu’avec le resserrement de l’octroi du crédit ce n’est plus top d’actualité. Mais il existe une deuxième pierre philosophale… L’investissement sans effort d’épargne, c’est à dire la possibilité d’acquérir un bien immobilier sans avoir besoin de combler la différence entre les loyers et le crédit.

Comment ? Peut-on faire à la fois sans apport et sans épargne ??!!! Venez découvrir au cours de cet atelier ce qui existe, ce qu’il est possible mais également les limites de ces raisonnements.

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Quoi de plus pénible, quoi de plus chronophage que de mettre en place et mettre à jour un suivi de conformité pour l’ensemble de sa base clients ? DER, Lettre de mission, Relevé d’Information Client, Convention RTO… la liste des documents à générer et mettre à jour s’allonge chaque année un peu plus tant et si bien que vous passez plus de temps à faire de l’administratif que sur le terrain.

Et bien rassurez-vous, avec Wizio tout cela va changer ! Venez découvrir au cours de cet atelier d’une heure comment vous mettre en conformité et assurer ce suivi d’une manière extrêmement simple, intuitive et ludique.

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