{"id":1379,"date":"2023-06-03T15:44:26","date_gmt":"2023-06-03T15:44:26","guid":{"rendered":"https:\/\/wizio.fr\/blog\/?p=1379"},"modified":"2023-06-03T15:54:42","modified_gmt":"2023-06-03T15:54:42","slug":"bilan-patrimonial-comment-le-faire","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/wizio.fr\/blog\/bilan-patrimonial-comment-le-faire\/","title":{"rendered":"Bilan patrimonial : comment le faire ?"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le bilan patrimonial repr\u00e9sente une \u00e9valuation globale de la situation financi\u00e8re, fiscale et successorale \u00e0 un instant pr\u00e9cis d&#8217;un particulier ou d&#8217;une entreprise. Il permet une analyse approfondie de votre patrimoine et offre des recommandations personnalis\u00e9es pour atteindre vos objectifs. \u00c0 la fin du processus d&#8217;analyse r\u00e9alis\u00e9e par un professionnel, vous obtiendrez un dossier complet comprenant une rapport d\u00e9taill\u00e9 :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>de votre situation, <\/li>\n\n\n\n<li>l&#8217;identification de vos objectifs et des points d&#8217;attention, ainsi que <\/li>\n\n\n\n<li>des conseils sp\u00e9cifiques pour les atteindre. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comment s&#8217;y prend un professionnel pour r\u00e9aliser ce document ? C&#8217;est assez simple en fait, mais le plus important est de comprendre les \u00e9cueils \u00e0 \u00e9viter pour \u00e9viter des d\u00e9convenues.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quelles cat\u00e9gories de professionnels peuvent r\u00e9aliser un audit patrimonial ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Plusieurs cat\u00e9gories de professionnels sont habilit\u00e9es \u00e0 <a href=\"https:\/\/wizio.fr\/logiciel-bilan-patrimonial.php\">faire un bilan patrimonial<\/a>. Les <strong>conseillers en gestion de patrimoine<\/strong> (CGP) jouent un r\u00f4le cl\u00e9 dans cette t\u00e2che, car ils poss\u00e8dent une expertise approfondie en mati\u00e8re de gestion de patrimoine et sont form\u00e9s pour analyser la situation financi\u00e8re globale d&#8217;un individu ou d&#8217;une entreprise.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Les experts-comptables<\/strong> sont \u00e9galement comp\u00e9tents pour r\u00e9aliser un bilan patrimonial, notamment dans le cadre de leurs missions de conseil en gestion. Leur connaissance approfondie des aspects comptables et fiscaux leur permet d&#8217;\u00e9valuer pr\u00e9cis\u00e9ment les actifs, les passifs et le patrimoine net d&#8217;une entit\u00e9 et en particulier pour les entreprises et, plus g\u00e9n\u00e9ralement les personnes morales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les notaires, notamment dans le domaine des successions et des r\u00e9gimes matrimoniaux, sont \u00e9galement qualifi\u00e9s pour \u00e9tablir un bilan patrimonial. Leur expertise juridique leur permet d&#8217;analyser les implications l\u00e9gales et fiscales li\u00e9es \u00e0 la transmission du patrimoine.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Enfin, les professionnels de la finance tels que les gestionnaires de patrimoine, les banquiers priv\u00e9s et les experts en investissement peuvent \u00e9galement apporter leur contribution \u00e0 l&#8217;\u00e9tablissement d&#8217;un bilan patrimonial en offrant des conseils sur les strat\u00e9gies de placement et la gestion des actifs.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il est important de choisir le professionnel adapt\u00e9 \u00e0 vos besoins sp\u00e9cifiques et de vous assurer qu&#8217;il poss\u00e8de les qualifications n\u00e9cessaires pour effectuer un bilan patrimonial complet et pr\u00e9cis.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment reconna\u00eetre un CGP comp\u00e9tent pour r\u00e9aliser une \u00e9tude patrimoniale et successorale ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour exercer la profession de gestionnaire de patrimoine, il est essentiel de disposer de comp\u00e9tences juridiques solides et de certaines accr\u00e9ditations sp\u00e9cifiques. Les gestionnaires de patrimoine doivent avoir une connaissance approfondie des lois et des r\u00e9glementations relatives \u00e0 la gestion des actifs, \u00e0 la fiscalit\u00e9, \u00e0 la planification successorale et \u00e0 d&#8217;autres aspects juridiques li\u00e9s \u00e0 la gestion du patrimoine.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un CGP peut en particulier \u00eatre immatricul\u00e9 \u00e0 l&#8217;<a href=\"https:\/\/www.orias.fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">ORIAS<\/a>, \u00eatre affili\u00e9 \u00e0 une association professionnelle comme l&#8217;ANACOFI et utiliser un <a href=\"https:\/\/wizio.fr\/crm-conformite-reglementaire.php\">logiciel de conformit\u00e9 r\u00e9glementaire<\/a>. Dans ce cas, il dispose de certaines comp\u00e9tences juridiques pour exercer la profession de Conseiller en Investissement Financier (CIF). Citons ici :<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>La connaissance des lois et r\u00e9glementations financi\u00e8res <\/strong>: Un CIF doit avoir une compr\u00e9hension approfondie des lois et des r\u00e9glementations qui r\u00e9gissent les services financiers, tels que la directive MIFID II (Markets in Financial Instruments Directive) en Europe. Cela inclut la familiarit\u00e9 avec les obligations l\u00e9gales, les exigences de divulgation, les r\u00e8gles de conduite et les obligations en mati\u00e8re de protection des investisseurs.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>L&#8217;expertise en mati\u00e8re de produits financiers<\/strong> : Les CIF doivent avoir une connaissance approfondie des diff\u00e9rents types de produits financiers, y compris leurs caract\u00e9ristiques, leurs risques et leurs avantages. Ils doivent \u00e9galement comprendre les r\u00e8gles juridiques et les r\u00e9glementations sp\u00e9cifiques applicables \u00e0 chaque type de produit financier, qu&#8217;il s&#8217;agisse d&#8217;actions, d&#8217;obligations, de fonds d&#8217;investissement, de produits d\u00e9riv\u00e9s, etc.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Des comp\u00e9tences en droit des contrats<\/strong> : Les CIF doivent avoir une compr\u00e9hension solide du droit des contrats pour pouvoir \u00e9laborer et examiner des contrats d&#8217;investissement, des mandats de gestion, des accords de conseil financier, etc. Ils doivent s&#8217;assurer que les termes et conditions sont conformes \u00e0 la loi et prot\u00e8gent les int\u00e9r\u00eats de leurs clients.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Des connaissance des lois sur la protection des investisseurs<\/strong> : Les CIF doivent \u00eatre familiaris\u00e9s avec les lois et les r\u00e9glementations visant \u00e0 prot\u00e9ger les investisseurs, tels que les exigences en mati\u00e8re de transparence, de divulgation des informations, de gestion des conflits d&#8217;int\u00e9r\u00eats et de devoir de diligence envers les clients. Cela comprend \u00e9galement la compr\u00e9hension des processus de conformit\u00e9 et des m\u00e9canismes de recours disponibles en cas de litige.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Parall\u00e8lement, les gestionnaires de patrimoine peuvent \u00e9galement obtenir des dipl\u00f4mes ou des certifications universitaires dans des domaines tels que le droit, la finance, la fiscalit\u00e9 ou la planification financi\u00e8re. Ces qualifications suppl\u00e9mentaires renforcent leur expertise juridique et leur capacit\u00e9 \u00e0 conseiller leurs clients de mani\u00e8re efficace et conforme \u00e0 la r\u00e9glementation en vigueur.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il est important que les gestionnaires de patrimoine se tiennent constamment inform\u00e9s des \u00e9volutions l\u00e9gislatives et r\u00e9glementaires dans leur domaine, afin de fournir des conseils pertinents et conformes \u00e0 la loi \u00e0 leurs clients. Ils peuvent \u00e9galement travailler en \u00e9troite collaboration avec des avocats sp\u00e9cialis\u00e9s dans le domaine de la planification patrimoniale pour garantir une approche compl\u00e8te et juridiquement solide.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quels \u00e9l\u00e9ments personnels doivent \u00eatre pris en compte dans le bilan patrimonial qui vous est remis ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le Bilan Patrimonial doit comporter une liste de 7 points essentiels :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>\u00c9valuation de votre situation familiale<\/strong> : Un CIF doit comprendre votre situation familiale, telle que le mariage, le divorce, les enfants \u00e0 charge, etc. Cela lui permet de tenir compte des consid\u00e9rations juridiques li\u00e9es \u00e0 la planification successorale, \u00e0 la protection des int\u00e9r\u00eats de vos proches et \u00e0 d&#8217;autres aspects familiaux.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Analyse de votre patrimoine financier<\/strong> : Un CIF doit \u00e9valuer votre patrimoine financier, y compris vos investissements, vos comptes bancaires, vos assurances vie, etc. Cela n\u00e9cessite une compr\u00e9hension des lois et r\u00e9glementations concernant les produits financiers, la fiscalit\u00e9 des placements et les obligations en mati\u00e8re de divulgation d&#8217;informations.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>\u00c9tude de votre patrimoine immobilier <\/strong>: Les CIF doivent \u00e9galement \u00eatre comp\u00e9tents en mati\u00e8re de droit immobilier pour \u00e9valuer les biens immobiliers que vous poss\u00e9dez. Cela peut inclure des connaissances sur l&#8217;achat et la vente de biens immobiliers, la location, les pr\u00eats hypoth\u00e9caires, les r\u00e9glementations locales et d&#8217;autres aspects juridiques li\u00e9s \u00e0 l&#8217;immobilier.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Prise en compte de votre situation professionnelle<\/strong> : Les CIF doivent comprendre votre situation professionnelle, y compris votre statut d&#8217;emploi, votre entreprise, vos avantages sociaux, etc. Cela peut impliquer des connaissances en droit du travail, en r\u00e9gimes de retraite professionnels, en stock-options et en autres aspects juridiques li\u00e9s \u00e0 votre carri\u00e8re.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Analyse de votre situation fiscale<\/strong> : Un CIF doit avoir une bonne compr\u00e9hension des lois fiscales en vigueur pour \u00e9valuer l&#8217;impact fiscal de vos investissements et de vos d\u00e9cisions financi\u00e8res. Cela inclut la connaissance des r\u00e9gimes fiscaux, des d\u00e9ductions, des cr\u00e9dits d&#8217;imp\u00f4t et des obligations fiscales sp\u00e9cifiques \u00e0 votre situation.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>\u00c9valuation de votre situation sociale<\/strong> : Les CIF doivent prendre en compte votre situation sociale, telle que votre couverture d&#8217;assurance sant\u00e9, votre s\u00e9curit\u00e9 sociale, votre r\u00e9gime de retraite d&#8217;\u00c9tat, etc. Cela n\u00e9cessite une compr\u00e9hension des lois et des r\u00e9glementations sociales qui r\u00e9gissent ces domaines.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>D\u00e9finition de vos objectifs patrimoniaux<\/strong> : Les CIF doivent vous aider \u00e0 d\u00e9finir vos objectifs patrimoniaux, tels que la planification de la retraite, l&#8217;achat d&#8217;une maison, l&#8217;\u00e9ducation des enfants, etc. Cela implique une analyse juridique des options disponibles pour atteindre ces objectifs et des r\u00e9glementations applicables.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">En synth\u00e8se, combien co\u00fbte la r\u00e9alisation d&#8217;un bilan patrimonial ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tout va d\u00e9pendre du mode de r\u00e9mun\u00e9ration choisi par le professionnel qui va \u00e9tablir le document. Soit il est r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 \u00e0 la mission, et dans ce cadre il peut vous facturer une somme correspondant au temps qu&#8217;il aura pass\u00e9 dans l&#8217;analyse et la restitution. Son tarif horaire avoisine en g\u00e9n\u00e9ral les 300\u20ac.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le professionnel peut \u00e9galement choisir d&#8217;\u00eatre r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 sous la forme de commissions sur les solutions d&#8217;investissement qu&#8217;ils vous aura pr\u00e9conis\u00e9es, voire sur les encours pour lesquels vous l&#8217;avez mandat\u00e9 dans le suivi.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9ral, un mod\u00e8le mixte est retenu et d\u00e9pendra du volume d&#8217;affaire potentiel. Quoi qu&#8217;il en soit et dans tous les cas un CIF aura une obligation de transparence d&#8217;une part et devra vous accompagner dans le temps, d&#8217;autre part, sur les solutions qu&#8217;ils vous aura propos\u00e9es. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Choisir un CGP pour r\u00e9aliser un Bilan patrimonial, c&#8217;est un peu comme choisir un m\u00e9decin&#8230; plus il vous accompagne dans le temps, plus il vous conna\u00eet et peut vous apporter des conseils personnalis\u00e9s tenant compte de vos ant\u00e9c\u00e9dents.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le bilan patrimonial repr\u00e9sente une \u00e9valuation globale de la situation financi\u00e8re, fiscale et successorale \u00e0 un instant pr\u00e9cis d&#8217;un particulier ou d&#8217;une entreprise. 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